Çok yüksek sayıda kurumsal müşteriyle çalışan Multinet Up'ta SAP Credit Management ile açık alacaklar, vadesi geçmiş alacaklar, siparişler, banka tahsilatları ve teminatların tamamının müşterinin kullanılabilir limitine anlık yansıdığı merkezi bir risk yapısı kuruldu. Siparişten tahsilata, 6 ayda canlı.
Çok yüksek sayıda kurumsal müşteriyle çalışan Multinet Up için müşteri kredi riski yalnızca finans departmanının takip ettiği bir gösterge değil, doğrudan satış ve tahsilat süreçlerini etkileyen kritik bir operasyonel konuydu. Müşterinin mevcut borç bakiyesi, vadesi geçmiş alacakları, devam eden siparişleri, banka üzerinden yapılan tahsilatları ve alınan teminatların tamamının kredi limiti üzerinde doğru ve mümkün olduğunca anlık etkili olması gerekiyordu.
Aynı zamanda yeni bir sipariş müşterinin kullanılabilir limitini aştığında sürecin kontrolsüz devam etmemesi; gerekli durumlarda siparişin onaya gönderilmesi veya limit artışı için yetkilendirilmiş bir onay sürecinin başlatılması hedefleniyordu. Montag'ın gerçekleştirdiği projeyle SAP Credit Management üzerinde merkezi ve dinamik bir müşteri risk yönetimi yapısı oluşturuldu; finans, satış, Treasury ve banka işlemlerinden gelen veriler bir araya getirilerek müşterinin gerçek risk pozisyonu sistem tarafından değerlendirilir hale geldi. Çözüm 6 aylık proje sonunda canlıya alındı.
Çok sayıda müşteriyle çalışan organizasyonlarda müşteriye sabit bir kredi limiti tanımlamak yeterli değildir; müşterinin gerçek riski sürekli değişir. Şunların her biri kullanılabilir limiti ve toplam risk pozisyonunu doğrudan etkiler:
Multinet Up'ın ihtiyacı, bütün bu unsurların birlikte değerlendirildiği ve satış sürecinin bu risk pozisyonuna göre otomatik yönlendirildiği merkezi bir yapıydı.
Temel yaklaşım müşteriye yalnızca bir kredi limiti atamak değil, kullanılabilir limiti gerçek finansal pozisyona göre dinamik hesaplamaktı. Basitleştirilmiş olarak:
| Tanımlı kredi limiti | Başlangıç noktası |
|---|---|
| − Açık alacaklar | Faturalanmış, henüz tahsil edilmemiş tutarlar |
| − Vadesi geçmiş alacaklar | Ödeme davranışı bozulmuş alacaklar — toplam bakiye limitin altında olsa bile risk göstergesi |
| − Risk yaratan siparişler | Henüz faturalanmamış açık siparişler |
| + Uygun teminatlar | Teminat mektupları, çekler, diğer finansal teminatlar |
| + Gerçekleşen tahsilatlar | Bankadan anlık yansıyan ödemeler |
| = Kullanılabilir müşteri limiti | Satış ekibinin gördüğü güncel karar değeri |
Çözüm satış sürecine doğrudan entegre edildi. Yeni bir sipariş oluşturulduğunda SAP müşterinin kredi pozisyonunu kontrol ederek siparişin yaratacağı ek riski değerlendirir. Kredi kontrolü sonradan yapılan manuel bir kontrol olmaktan çıkıp sipariş sürecinin doğal parçası haline geldi:
Mevcut limitin siparişi karşılamadığı durumlarda limitin kontrolsüz artırılması yerine, belirlenen yetki yapısına göre işleyen bir onay mekanizması kuruldu. Karar şunlar birlikte değerlendirilerek verilir:
Böylece satış ekiplerinin ticari ihtiyaçları ile finans ekiplerinin risk yönetimi hedefleri aynı sistem üzerinde buluşturuldu.
Müşteri kredi riski farklı finansal süreçlerden beslenen bir göstergedir; bu nedenle çözüm Credit Management içinde bağımsız çalışan bir yapı olarak tasarlanmadı. SAP FI tarafından müşteri alacakları, açık kalemler, vadesi geçmiş alacaklar ve tahsilat kayıtları; Treasury ve teminat yönetimi tarafından teminat mektupları, çekler ve diğer finansal teminatlar risk hesaplamasına dahil edildi.
Müşterinin risk durumu farklı sistemlerden manuel toplanmak yerine SAP içindeki finansal verilerle merkezi şekilde değerlendirilir hale geldi; teminatların hesaba katılmasıyla gerçek kredi pozisyonu daha doğru ölçülebildi.
Bir müşterinin ödeme yapmasına rağmen tahsilatın SAP'ye geç yansıması, kullanılabilir limitin gerçekte olduğundan düşük görünmesine ve satışın gereksiz yere durmasına yol açabilirdi. Bu nedenle banka tahsilatlarının SAP'ye aktarılması ve açık risk pozisyonuna yansıtılması sağlandı:
Bu model özellikle bayilik veya distribütör ağıyla çalışan, çok sayıda kurumsal müşteriye vadeli satış yapan, teminatların yoğun kullanıldığı ve sipariş hızının kritik olduğu şirketlerde önem taşır. Müşteri sayısı arttıkça manuel kontrol sürdürülebilir olmaktan çıkar.
| Müşteri | Multinet Up |
|---|---|
| İş problemi | Yüksek müşteri hacminde riskin, alacakların, siparişlerin, tahsilatların ve teminatların birlikte değerlendirilerek kredi limitlerinin etkin yönetilmesi. |
| Çözüm | SAP Credit Management. |
| Risk unsurları | Açık alacaklar, vadesi geçmiş alacaklar, siparişler, ödeme davranışı ve diğer finansal risk unsurları. |
| Teminatlar | Teminat mektupları, çekler ve diğer finansal teminatların müşteri risk pozisyonuna dahil edilmesi. |
| Sipariş yönetimi | Sipariş sırasında otomatik kredi kontrolü; gerektiğinde onay süreci. |
| Limit yönetimi | Limit artış taleplerinin kontrollü onaya bağlanması ve dinamik limit hesaplama. |
| Banka entegrasyonu | Tahsilatların SAP'ye aktarılıp kullanılabilir limite yansıtılması. |
| Proje süresi | 6 ay |
| Sonuç | Müşterinin güncel finansal riskini dikkate alan, siparişten tahsilata çalışan entegre ve dinamik bir kredi risk yönetimi platformu. |
Müşteri kredi limitleri merkezi olarak yönetilmeye başlandı.
Açık ve vadesi geçmiş alacaklar müşteri riskine otomatik yansıdı.
Yeni siparişlerde otomatik kredi kontrolü; riskli siparişler kontrollü onay sürecine yönlendirildi.
Limit artış talepleri yetkilendirilmiş onay süreçlerine bağlandı.
Teminat mektupları ve çek gibi finansal teminatlar risk hesaplamasına dahil edildi.
SAP FI ve Treasury, Credit Management ile entegre edildi; banka tahsilatları müşteri limitine hızlı yansıdı.
Dinamik müşteri limiti hesaplama yaklaşımı ve satış–finans arasında ortak karar mekanizması kuruldu.
Kısa bir değerlendirme görüşmesi için bilgilerinizi bırakın; 24 saat içinde dönüş yapıyoruz.